Pianificazione finanziaria per proprietari di piccole imprese e imprese familiari

La pianificazione finanziaria dei proprietari di piccole imprese è leggermente diversa dalla pianificazione finanziaria degli altri. Alcuni dei principi di base, ovviamente, rimangono gli stessi, ma i proprietari di piccole imprese hanno più interesse a tenerli a mente. Cosa succederà quando andrai in pensione, per esempio? Scioglierai il progetto, lo venderai o lo passerai ai tuoi figli? Quali sono le implicazioni fiscali di queste misure? Un solido piano finanziario affronta questi problemi e altro ancora.

inizio

Se decidi di aprire un’attività, è una buona idea parlare con un consulente finanziario prima di appendere l’herpes zoster. Avrai bisogno di capitale per far funzionare le cose e un consulente finanziario può aiutarti a capire dove trovarlo. Un consulente può aiutarti a pensare a come spendere al meglio i soldi che hai ora e dove dovresti andare per cercarne di più. Possono essere disponibili prestiti per piccole imprese, venture capitalist, angel investor, incubatori e sovvenzioni, e ognuno ha i suoi pro e contro che possono avere un impatto sulla tua attività per molti anni.

Tu e il tuo consulente potete anche creare un piano per mantenere i beni aziendali e personali il più separati possibile. Questo potrebbe non essere così facile come sembra, specialmente se sei una ditta individuale o qualche altra entità di passaggio. È molto più facile escogitare una solida strategia per mantenere separati i finanziamenti aziendali prima di iniziare piuttosto che esaminare i registri e separarli in seguito.

Ottieni il tuo stipendio giusto

Pagare te stesso è una delle parti più difficili dell’imprenditorialità. Alcuni proprietari di piccole imprese commettono l’errore di pagarsi troppo poco. È impressionante e intelligente rimettere più soldi possibile nell’attività, ma devi mangiare e pagare le bollette. Se il tuo piano finanziario per la tua attività non ti consente di farlo, non ha molto senso gestire un’impresa. La tua azienda deve diventare un creatore di soldi piuttosto che un pozzo di soldi.

Altri imprenditori sbagliano nella direzione opposta. Hai avviato un’attività per fare soldi, quindi non dovresti ottenere una buona fetta del tuo reddito aziendale? Tuttavia, tirare troppo il piatto aumenta il rischio che la tua azienda abbia problemi di flusso di cassa e alla fine fallisca. Un consulente finanziario può guardare i numeri e aiutarti a decidere con quale stipendio tu e la tua azienda potete convivere. È anche una buona idea far eseguire questo numero dal tuo commercialista.

Pianificazione degli investimenti e della pensione

Come proprietario di una piccola impresa, è probabile che investirai molto nella tua attività. Questa è una buona cosa da fare quando costruisci la tua attività, ma non dovresti mai mettere tutte le tue uova di investimento nello stesso paniere, anche se sono le tue. Un consulente finanziario ti aiuterà a decidere quanto investire nella tua attività e quanto investire altrove. È una buona idea investire in altre società e costruire un portafoglio diversificato.

Dovrai anche creare un piano pensionistico che utilizzi tali investimenti. Potresti non avere un datore di lavoro che associ i tuoi contributi a un conto pensionistico, ma ne hai comunque bisogno. I proprietari di piccole imprese hanno molte possibilità di pensionamento agevolate dal punto di vista fiscale tra cui scegliere ed è importante farne buon uso. Alcuni imprenditori commettono l’errore di presumere che una vendita finale dell’azienda finanzierà il loro pensionamento, ma questa è una strategia molto rischiosa.

controllo del flusso di cassa

Un forte flusso di cassa non è mai un incidente. Le aziende che hanno una scarsa comprensione di come e quando ottengono i soldi sono destinate a lottare, se non a fallire. Gli imprenditori di successo controllano attentamente il loro flusso di cassa e sono molto meticolosi nello spendere ciò che hanno. È fondamentale che tu comprenda i tuoi obiettivi a lungo e breve termine e prenda decisioni valide quando dai priorità alla spesa. Il monitoraggio del flusso di cassa ti consente anche di vedere quando le cose stanno andando bene in modo da poter mettere da parte dei soldi per una giornata piovosa quando non lo sono.

pianificazione fiscale

Avrai bisogno che il tuo consulente finanziario e contabile lavorino insieme su questo. Sebbene i loro campi siano abbastanza strettamente correlati, i consulenti finanziari mancano di una conoscenza approfondita della maggior parte delle leggi fiscali e i contabili sanno molto poco sulla pianificazione finanziaria. Insieme, questi due professionisti possono aiutarti a pianificare strategie che riducono le tasse senza influire sul flusso di cassa.

Potresti, ad esempio, essere in grado di riconoscere quando hai i soldi disponibili per acquistare nuove attrezzature per la tua attività e puoi farlo quando la spesa per l’acquisto trarrà il massimo dalle tue tasse. Tuttavia, ti consigliamo di procedere con attenzione qui. Un modo per tagliare le tasse è tagliare i tuoi guadagni, almeno sulla carta. Detto questo, fai sembrare il tuo reddito troppo basso e potresti avere problemi a ottenere un prestito o un credito aziendale.

Pianificazione patrimoniale e uscita

Una volta che inizi la tua attività, devi decidere come concluderla. A volte le decisioni finanziarie che prendi lungo il percorso sono modellate dai tuoi piani futuri. Passare l’attività ai tuoi eredi richiede un diverso tipo di pianificazione rispetto alla vendita dell’attività per la pensione. Un pianificatore finanziario ti aiuterà a ottenere ciò che desideri dalla tua attività lungo la strada e ti aiuterà a sviluppare una solida strategia di uscita quando è il momento di andare. Ti aiuterà a ottenere il massimo dal lavoro che svolgi negli anni.

Scegliere un consulente finanziario

Quando si sceglie un consulente finanziario, scegliere sempre un pianificatore finanziario certificato o CFP. Essere uno legalmente richiede loro di agire sempre nel tuo migliore interesse, anche se guadagnano un po’ meno soldi su una particolare opzione di investimento. Chiedi referenze e, se possibile, prova a trovare un consulente con molta esperienza nelle piccole imprese.

Controlla anche la struttura delle commissioni. Alcuni consulenti finanziari applicano una tariffa fissa mentre altri lavorano su commissione. Entrambi sono accettabili, ma una tariffa fissa può rendere il budget più accurato nei primi anni della tua attività, quando il denaro è un po’ limitato.

Non cadere nella trappola di pensare che la tua attività sia troppo piccola per assumere un consulente finanziario. La pianificazione finanziaria per i proprietari di piccole imprese è importante quanto le grandi imprese. Forse più di questo, poiché le piccole imprese hanno meno spazio nei loro budget per errori finanziari.

Quando si parla di errori finanziari, è importante contattare le società di marketing digitale che possono aiutarti a non sprecare tempo e denaro in sforzi pubblicitari fuorvianti. Invece, chiedi aiuto per scegliere la giusta piattaforma di social media per la tua attività. Cerca aiuto oggi, anche se la tua attività è ancora in fase di pianificazione. Le giuste decisioni finanziarie e di marketing possono letteralmente fare la differenza tra vedere la tua startup prosperare o fallire nel lancio.