Planificación financiera para propietarios de pequeñas empresas y empresas familiares.

La planificación financiera de los propietarios de pequeñas empresas es ligeramente diferente a la planificación financiera de los demás. Algunos de los principios básicos, por supuesto, siguen siendo los mismos, pero los propietarios de pequeñas empresas tienen más interés en tenerlos en cuenta. ¿Qué pasará cuando te jubiles, por ejemplo? ¿Disolverá el proyecto, lo venderá o se lo pasará a sus hijos? ¿Cuáles son las implicaciones fiscales de estas medidas? Un plan financiero sólido aborda estos problemas y más.

comienzo

Si decide abrir un negocio, es una buena idea hablar con un asesor financiero antes de colgar las tejas. Necesitará capital para que todo funcione, y un asesor financiero puede ayudarlo a averiguar dónde conseguirlo. Un consejero puede ayudarlo a pensar en la mejor manera de gastar el dinero que tiene ahora y dónde debe ir para buscar más. Es posible que haya disponibles préstamos para pequeñas empresas, capitalistas de riesgo, inversores ángel, incubadoras y subvenciones, y cada uno tiene sus pros y sus contras que pueden afectar su negocio durante muchos años.

Usted y su asesor también pueden crear un plan para mantener los activos comerciales y personales lo más separados posible. Es posible que esto no sea tan fácil como parece, especialmente si usted es un propietario único o alguna otra entidad pasajera. Es mucho más fácil diseñar una estrategia sólida para mantener el financiamiento de su negocio separado antes de comenzar que revisar los registros y separarlos más tarde.

Obtenga su salario adecuado

Pagarte a ti mismo es una de las partes más difíciles del espíritu empresarial. Algunos propietarios de pequeñas empresas cometen el error de pagarse muy poco. Es impresionante e inteligente poner la mayor cantidad de dinero posible en el negocio, pero tienes que comer y pagar las cuentas. Si su plan financiero para su negocio no le permite hacer eso, no tiene mucho sentido administrar un negocio en absoluto. Su negocio debe convertirse en una fuente de ingresos en lugar de un pozo de dinero.

Otros empresarios yerran en la otra dirección. Establece un negocio para ganar dinero, entonces, ¿no debería obtener una buena parte de los ingresos de su negocio? Sin embargo, sacar demasiada marihuana aumenta el riesgo de que su empresa experimente problemas de flujo de efectivo y, finalmente, fracase. Un asesor financiero puede ver los números y ayudarlo a decidir con qué salario pueden vivir usted y su empresa. También es una buena idea ejecutar este número por su contador.

Planificación de inversiones y jubilación

Como propietario de una pequeña empresa, es probable que invierta mucho en su propio negocio. Esto es algo bueno que puede hacer al desarrollar su negocio, pero nunca debe poner todos los huevos de su inversión en una sola canasta, incluso si son los suyos. Un asesor financiero lo ayudará a decidir cuánto invertir en su negocio y cuánto invertir en otra parte. Es una buena idea invertir en otras empresas y crear una cartera diversificada.

También deberá crear un plan de jubilación que utilice esas inversiones. Es posible que no tenga un empleador que iguale sus contribuciones a una cuenta de jubilación, pero aún necesita uno. Los propietarios de pequeñas empresas tienen muchas posibilidades de jubilación con ventajas fiscales para elegir, y es importante hacer un buen uso de ellas. Algunos empresarios cometen el error de asumir que una venta final de la empresa financiará su jubilación, pero esta es una estrategia muy arriesgada.

control de flujo de caja

Un flujo de caja fuerte nunca es un accidente. Las empresas que no entienden bien cómo y cuándo obtienen el efectivo están destinadas a luchar, si no fracasar. Los dueños de negocios exitosos monitorean cuidadosamente su flujo de efectivo y son muy meticulosos a la hora de gastar lo que tienen. Es fundamental que comprenda sus objetivos a largo y corto plazo y que tome decisiones acertadas al priorizar los gastos. El monitoreo del flujo de efectivo también le permite ver cuándo las cosas van bien para que pueda reservar algo de dinero para un día lluvioso cuando no es así.

planificación fiscal

Querrá que su asesor financiero y su contador trabajen juntos en esto. Aunque sus campos están bastante relacionados, los asesores financieros carecen de un conocimiento profundo de la mayoría de las leyes fiscales y los contadores saben muy poco sobre planificación financiera. Juntos, estos dos profesionales pueden ayudarlo a planificar estrategias que reduzcan los impuestos sin afectar su flujo de efectivo.

Por ejemplo, es posible que pueda reconocer cuándo tiene el dinero disponible para comprar nuevos equipos para su negocio y puede hacerlo cuando el gasto de compra aproveche al máximo sus impuestos. Sin embargo, querrás andar con cuidado aquí. Una forma de reducir los impuestos es recortar sus ganancias, al menos en papel. Dicho esto, haga que sus ingresos parezcan demasiado bajos y es posible que tenga problemas para obtener un préstamo o crédito comercial.

Planificación patrimonial y salida

Una vez que inicie su propio negocio, debe decidir cómo terminarlo. A veces, las decisiones financieras que toma en el camino están determinadas por sus planes futuros. Pasar el negocio a sus herederos requiere un tipo de planificación diferente al de vender el negocio para la jubilación. Un planificador financiero lo ayudará a obtener lo que desea de su negocio en el camino y lo ayudará a desarrollar una estrategia de salida sólida cuando sea el momento de partir. Le ayudará a aprovechar al máximo el trabajo que realiza a lo largo de los años.

Elegir un asesor financiero

Al elegir un asesor financiero, elija siempre un planificador financiero certificado o un CFP. Ser uno legalmente les obliga a actuar en su mejor interés en todo momento, incluso si ganan un poco menos de dinero con una opción de inversión en particular. Solicite referencias y, si es posible, intente encontrar un consultor con mucha experiencia en pequeñas empresas.

Consulte también la estructura de tarifas. Algunos asesores financieros cobran una tarifa plana mientras que otros trabajan a comisión. Ambos son aceptables, pero una tarifa fija puede hacer que su presupuesto sea más preciso en los primeros años de su negocio cuando el dinero es un poco escaso.

No caiga en la trampa de pensar que su empresa es demasiado pequeña para contratar a un asesor financiero. La planificación financiera para los propietarios de pequeñas empresas es tan importante como las grandes empresas. Quizás más que eso, ya que las pequeñas empresas tienen menos espacio en sus presupuestos para errores financieros.

Cuando se habla de errores financieros, es importante que se comunique con empresas de marketing digital que puedan ayudarlo a asegurarse de no perder tiempo y dinero en esfuerzos publicitarios engañosos. En su lugar, obtenga ayuda para elegir la plataforma de redes sociales adecuada para su negocio. Busque ayuda hoy, incluso si su empresa aún se encuentra en las etapas de planificación. Las decisiones financieras y de marketing correctas pueden marcar literalmente la diferencia entre ver prosperar a su startup o no lanzarla.