Planification financière pour les propriétaires de petites entreprises et les entreprises familiales

La planification financière des propriétaires de petites entreprises est légèrement différente de la planification financière des autres. Certains des principes de base, bien sûr, restent les mêmes, mais les propriétaires de petites entreprises ont plus d’intérêt à les garder à l’esprit. Que se passera-t-il lorsque vous prendrez votre retraite, par exemple? Allez-vous dissoudre le projet, le vendre ou le transmettre à vos enfants ? Quelles sont les implications fiscales de ces mesures ? Un plan financier solide aborde ces questions et plus encore.

début

Si vous décidez d’ouvrir une entreprise, c’est une bonne idée de parler à un conseiller financier avant de poser les bardeaux. Vous aurez besoin de capital pour faire avancer les choses, et un conseiller financier peut vous aider à déterminer où l’obtenir. Un conseiller peut vous aider à réfléchir à la meilleure façon de dépenser l’argent que vous avez actuellement et où vous devriez aller chercher plus. Des prêts aux petites entreprises, des investisseurs en capital-risque, des investisseurs providentiels, des incubateurs et des subventions peuvent être disponibles, et chacun a ses propres avantages et inconvénients qui peuvent avoir un impact sur votre entreprise pendant de nombreuses années.

Vous et votre conseiller pouvez également créer un plan pour séparer autant que possible les actifs commerciaux et personnels. Cela peut ne pas être aussi facile qu’il y paraît, surtout si vous êtes une entreprise individuelle ou une autre entité passagère. Il est beaucoup plus facile de concevoir une stratégie solide pour séparer le financement de votre entreprise avant de commencer que de parcourir les dossiers et de les séparer plus tard.

Obtenez votre bon salaire

Se payer est l’un des aspects les plus difficiles de l’entrepreneuriat. Certains propriétaires de petites entreprises font l’erreur de se payer trop peu. C’est impressionnant et intelligent de réinvestir autant d’argent que possible dans l’entreprise, mais il faut manger et payer les factures. Si votre plan financier pour votre entreprise ne vous le permet pas, il ne sert à rien de gérer une entreprise. Votre entreprise doit devenir un générateur d’argent plutôt qu’un gouffre financier.

D’autres entrepreneurs errent dans l’autre sens. Vous avez créé une entreprise pour gagner de l’argent, alors ne devriez-vous pas obtenir une bonne partie de vos revenus commerciaux ? Cependant, tirer trop de pot augmente le risque que votre entreprise connaisse des problèmes de trésorerie et finisse par échouer. Un conseiller financier peut examiner les chiffres et vous aider à décider avec quel salaire vous et votre entreprise pouvez vivre. C’est aussi une bonne idée de faire exécuter ce numéro par votre comptable.

Investissement et planification de la retraite

En tant que propriétaire de petite entreprise, vous êtes susceptible d’investir beaucoup dans votre propre entreprise. C’est une bonne chose à faire lors de la création de votre entreprise, mais vous ne devriez jamais mettre tous vos œufs d’investissement dans le même panier, même s’ils sont les vôtres. Un conseiller financier vous aidera à décider combien investir dans votre entreprise et combien investir ailleurs. C’est une bonne idée d’investir dans d’autres sociétés et de constituer un portefeuille diversifié.

Vous devrez également créer un plan de retraite qui utilise ces investissements. Vous n’avez peut-être pas d’employeur pour jumeler vos cotisations à un compte de retraite, mais vous en avez quand même besoin d’un. Les propriétaires de petites entreprises ont le choix entre de nombreuses options de retraite avantageuses sur le plan fiscal, et il est important d’en faire bon usage. Certains propriétaires d’entreprise font l’erreur de supposer qu’une vente finale de l’entreprise financera leur retraite, mais il s’agit d’une stratégie très risquée.

contrôle des flux de trésorerie

Un flux de trésorerie important n’est jamais un accident. Les entreprises qui ont une mauvaise compréhension de comment et quand elles obtiennent l’argent sont vouées à lutter, voire à échouer. Les propriétaires d’entreprise prospères surveillent attentivement leurs flux de trésorerie et sont très méticuleux lorsqu’ils dépensent ce qu’ils ont. Il est essentiel que vous compreniez vos objectifs à long et à court terme et que vous preniez les bonnes décisions lors de la priorisation des dépenses. La surveillance des flux de trésorerie vous permet également de voir quand les choses vont bien afin que vous puissiez mettre de l’argent de côté pour un jour de pluie quand ce n’est pas le cas.

planification fiscale

Vous voudrez que votre conseiller financier et votre comptable travaillent ensemble à ce sujet. Bien que leurs domaines soient assez étroitement liés, les conseillers financiers n’ont pas une compréhension approfondie de la plupart des lois fiscales et les comptables connaissent très peu la planification financière. Ensemble, ces deux professionnels peuvent vous aider à planifier des stratégies qui réduisent les impôts sans affecter votre trésorerie.

Vous pouvez, par exemple, être en mesure de reconnaître quand vous avez l’argent disponible pour acheter de nouveaux équipements pour votre entreprise et vous pouvez le faire lorsque les dépenses d’achat tireront le meilleur parti de vos impôts. Cependant, vous voudrez marcher prudemment ici. Une façon de réduire les impôts est de réduire vos revenus, du moins sur papier. Cela dit, donnez l’impression que vos revenus sont trop bas et vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt ou un crédit commercial.

Planification successorale et sortie

Une fois que vous démarrez votre propre entreprise, vous devez décider comment y mettre fin. Parfois, les décisions financières que vous prenez en cours de route sont façonnées par vos projets futurs. La transmission de l’entreprise à vos héritiers nécessite une planification différente de celle de la vente de l’entreprise pour la retraite. Un planificateur financier vous aidera à obtenir ce que vous voulez de votre entreprise en cours de route et vous aidera à développer une stratégie de sortie solide au moment de partir. Cela vous aidera à tirer le meilleur parti du travail que vous faites au travail au fil des ans.

Choisir un conseiller financier

Lorsque vous choisissez un conseiller financier, choisissez toujours un planificateur financier certifié ou CFP. En être un les oblige légalement à agir dans votre meilleur intérêt à tout moment, même s’ils gagnent un peu moins d’argent sur une option d’investissement particulière. Demandez des références et, si possible, essayez de trouver un consultant avec beaucoup d’expérience dans les petites entreprises.

Vérifiez également la structure des frais. Certains conseillers financiers facturent un taux forfaitaire tandis que d’autres travaillent à la commission. Les deux sont acceptables, mais des frais fixes peuvent rendre votre budget plus précis dans les premières années de votre entreprise, lorsque l’argent est un peu serré.

Ne tombez pas dans le piège de penser que votre entreprise est trop petite pour engager un conseiller financier. La planification financière pour les propriétaires de petites entreprises est tout aussi importante que pour les grandes entreprises. Peut-être plus que cela, car les petites entreprises ont moins de place dans leur budget pour les erreurs financières.

Lorsque vous parlez d’erreurs financières, il est important que vous contactiez des sociétés de marketing numérique qui peuvent vous aider à vous assurer que vous ne perdez pas de temps et d’argent dans des efforts publicitaires trompeurs. Au lieu de cela, obtenez de l’aide pour choisir la bonne plate-forme de médias sociaux pour votre entreprise. Demandez de l’aide dès aujourd’hui, même si votre entreprise est encore en phase de planification. Les bonnes décisions financières et marketing peuvent littéralement faire la différence entre regarder votre startup prospérer ou échouer à se lancer.