التخطيط المالي لأصحاب الأعمال الصغيرة والشركات العائلية

يختلف التخطيط المالي لأصحاب الأعمال الصغيرة قليلاً عن التخطيط المالي للآخرين. تظل بعض المبادئ الأساسية ، بالطبع ، كما هي ، لكن أصحاب الأعمال الصغيرة لديهم المزيد من الاهتمام لأخذها في الاعتبار. ماذا سيحدث عندما تتقاعد مثلا؟ هل ستحل المشروع أم تبيعه أم تنقله إلى أطفالك؟ ما الآثار الضريبية لهذه الإجراءات؟ خطة مالية قوية تعالج هذه القضايا وأكثر.

ابدء

إذا قررت فتح مشروع تجاري ، فمن الجيد التحدث إلى مستشار مالي قبل تعليق الألواح الخشبية. ستحتاج إلى رأس مال لتسيير الأمور ، ويمكن أن يساعدك المستشار المالي في معرفة مكان الحصول عليها. يمكن أن يساعدك المستشار في التفكير في أفضل السبل لإنفاق الأموال التي لديك الآن وأين يجب أن تذهب للبحث عن المزيد. قد تكون قروض الأعمال الصغيرة ، وأصحاب رؤوس الأموال ، والمستثمرون الملاك ، والحاضنات ، والمنح متاحة ، ولكل منها إيجابيات وسلبيات يمكن أن تؤثر على عملك لسنوات عديدة.

يمكنك أنت ومستشارك أيضًا وضع خطة للاحتفاظ بأصول العمل والأصول الشخصية منفصلة قدر الإمكان. قد لا يكون هذا سهلاً كما يبدو ، خاصة إذا كنت مؤسسة فردية أو كيانًا عابرًا آخر. من الأسهل بكثير وضع استراتيجية سليمة للحفاظ على تمويل عملك منفصلاً قبل أن تبدأ بدلاً من البحث في السجلات وفصلها لاحقًا.

احصل على راتبك الصحيح

يعد الدفع لنفسك أحد أصعب أجزاء ريادة الأعمال. يخطئ بعض أصحاب الأعمال الصغيرة في دفع القليل جدًا لأنفسهم. إنه أمر مثير للإعجاب وذكي أن تعيد أكبر قدر ممكن من المال إلى العمل ، ولكن عليك أن تأكل وتدفع الفواتير. إذا كانت خطتك المالية لعملك لا تسمح لك بالقيام بذلك ، فليس هناك فائدة كبيرة في إدارة العمل على الإطلاق. يحتاج عملك إلى أن يصبح صانع أموال بدلاً من أن يكون حفرة أموال.

رجال الأعمال الآخرون يخطئون في الاتجاه الآخر. لقد أنشأت شركة لكسب المال ، لذا ألا يجب أن تحصل على جزء كبير من دخل العمل؟ ومع ذلك ، فإن سحب الكثير من القدر يزيد من مخاطر تعرض عملك لمشاكل التدفق النقدي وفشل في النهاية. يمكن للمستشار المالي إلقاء نظرة على الأرقام ومساعدتك في تحديد الراتب الذي يمكنك أنت وعملك التعايش معه. يعتبر تشغيل هذا الرقم من قبل المحاسب الخاص بك فكرة جيدة أيضًا.

الاستثمار وتخطيط التقاعد

بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، فمن المحتمل أن تستثمر كثيرًا في عملك الخاص. يعد هذا أمرًا جيدًا يجب القيام به عند بناء عملك ، ولكن لا يجب أبدًا وضع كل بيض الاستثمار في سلة واحدة – حتى لو كانت تخصك. سيساعدك المستشار المالي على تحديد مقدار الاستثمار في عملك ومقدار الاستثمار في مكان آخر. من الجيد الاستثمار في بعض الشركات الأخرى وبناء محفظة متنوعة.

ستحتاج أيضًا إلى وضع خطة تقاعد تستخدم تلك الاستثمارات. قد لا يكون لديك صاحب عمل لمطابقة مساهماتك في حساب تقاعد ، ولكنك لا تزال بحاجة إلى واحد. يمتلك أصحاب الأعمال الصغيرة العديد من وسائل التقاعد ذات الامتيازات الضريبية للاختيار من بينها ، ومن المهم الاستفادة منها جيدًا. يخطئ بعض أصحاب الأعمال في افتراض أن البيع النهائي للشركة سيمول تقاعدهم ، لكن هذه استراتيجية محفوفة بالمخاطر للغاية.

مراقبة التدفق النقدي

التدفق النقدي القوي ليس حادثًا أبدًا. الشركات التي لديها فهم ضعيف لكيفية حصولهم على النقود ومتى يحصلون عليها مُقدَّر لها أن تكافح ، إن لم تفشل. يراقب أصحاب الأعمال الناجحة تدفقاتهم النقدية بعناية ويكونون دقيقين للغاية بشأن إنفاق ما لديهم. من الأهمية بمكان أن تفهم أهدافك طويلة وقصيرة المدى وأن تتخذ قرارات سليمة عند تحديد أولويات الإنفاق. تسمح لك مراقبة التدفق النقدي أيضًا بالتعرف على الوقت الذي تسير فيه الأمور على ما يرام حتى تتمكن من تخصيص بعض المال ليوم ممطر عندما لا تكون كذلك.

التخطيط الضريبي

سترغب في أن يعمل مستشارك المالي ومحاسبك معًا على هذا. على الرغم من أن مجالاتهم وثيقة الصلة إلى حد ما ، إلا أن المستشارين الماليين يفتقرون إلى فهم متعمق لمعظم قوانين الضرائب ولا يعرف المحاسبون سوى القليل جدًا عن التخطيط المالي. يمكن لهذين المهنيين معًا مساعدتك في تخطيط الاستراتيجيات التي تقلل الضرائب دون التأثير على التدفق النقدي الخاص بك.

قد تكون ، على سبيل المثال ، قادرًا على التعرف على الوقت الذي يكون لديك فيه المال المتاح لشراء معدات جديدة لعملك ويمكنك القيام بذلك عندما يؤدي إنفاق الشراء إلى الاستفادة القصوى من ضرائبك. ومع ذلك ، فأنت تريد أن تخطو بحذر هنا. تتمثل إحدى طرق خفض الضرائب في خفض أرباحك ، على الورق على الأقل. مع ذلك ، اجعل دخلك يبدو منخفضًا جدًا ، وقد تواجه مشكلة في الحصول على قرض أو ائتمان تجاري.

تخطيط العقارات والخروج

بمجرد أن تبدأ عملك التجاري ، عليك أن تقرر كيفية إنهاءه. في بعض الأحيان ، تتشكل القرارات المالية التي تتخذها على طول الطريق من خلال خططك المستقبلية. يتطلب تمرير العمل إلى ورثتك نوعًا مختلفًا من التخطيط عن بيع الشركة للتقاعد. سيساعدك المخطط المالي في الحصول على ما تريده من عملك على طول الطريق ويساعدك على تطوير استراتيجية خروج سليمة عندما يحين وقت الانطلاق. ستساعدك في تحقيق أقصى استفادة من العمل الذي تنفذه في العمل على مر السنين.

اختيار مستشار مالي

عند اختيار مستشار مالي ، اختر دائمًا مخططًا ماليًا معتمدًا أو CFP. أن تكون واحدًا من الناحية القانونية يتطلب منهم التصرف وفقًا لمصلحتك الفضلى في جميع الأوقات ، حتى لو كانوا يجنون أموالًا أقل قليلاً من خيار استثماري معين. اسأل عن المراجع وحاول ، إن أمكن ، العثور على مستشار يتمتع بالكثير من الخبرة في مجال الأعمال الصغيرة.

تحقق من هيكل الرسوم أيضًا. يتقاضى بعض المستشارين الماليين سعرًا ثابتًا بينما يعمل البعض الآخر على العمولة. كلاهما مقبول ، لكن الرسم الثابت قد يجعل ميزانيتك أكثر دقة في السنوات الأولى من عملك عندما يكون المال ضيقاً قليلاً.

لا تقع في فخ التفكير في أن عملك أصغر من أن يستلزم تعيين مستشار مالي. التخطيط المالي لأصحاب الأعمال الصغيرة لا يقل أهمية عن الشركات الكبيرة. ربما أكثر من ذلك ، حيث أن الشركات الصغيرة لديها مساحة أقل في ميزانياتها لخطأ مالي.

عند الحديث عن الأخطاء المالية ، من المهم أن تتواصل مع شركات التسويق الإلكتروني التي يمكنها مساعدتك في التأكد من أنك لا تضيع الوقت والمال على جهود الدعاية المضللة. بدلاً من ذلك ، احصل على المساعدة في اختيار نظام الوسائط الاجتماعية المناسب لعملك. اطلب المساعدة اليوم ، حتى لو كان عملك لا يزال في مراحل التخطيط. يمكن للقرارات المالية والتسويقية الصحيحة أن تُحدث فرقًا حرفيًا بين مشاهدة شركتك الناشئة تزدهر أو الفشل في إطلاقها.