Finanzplanung für Kleinunternehmer und Familienunternehmen

Die Finanzplanung von Kleinunternehmern unterscheidet sich geringfügig von der Finanzplanung anderer. Einige der Grundprinzipien bleiben natürlich gleich, aber Kleinunternehmer haben ein größeres Interesse daran, sie im Auge zu behalten. Was passiert zum Beispiel, wenn Sie in Rente gehen? Werden Sie das Projekt auflösen, verkaufen oder an Ihre Kinder weitergeben? Welche steuerlichen Auswirkungen haben diese Maßnahmen? Ein solider Finanzplan befasst sich mit diesen und weiteren Fragen.

Anfang

Wenn Sie sich entscheiden, ein Geschäft zu eröffnen, ist es eine gute Idee, mit einem Finanzberater zu sprechen, bevor Sie die Gürtelrose aufhängen. Sie benötigen Kapital, um die Dinge in Gang zu bringen, und ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wo Sie es bekommen. Ein Berater kann Ihnen helfen, darüber nachzudenken, wie Sie das Geld, das Sie jetzt haben, am besten ausgeben und wo Sie nach mehr suchen sollten. Kredite für kleine Unternehmen, Risikokapitalgeber, Angel-Investoren, Inkubatoren und Zuschüsse können verfügbar sein, und jedes hat seine eigenen Vor- und Nachteile, die sich über viele Jahre auf Ihr Geschäft auswirken können.

Sie und Ihr Berater können auch einen Plan erstellen, um geschäftliches und privates Vermögen möglichst getrennt zu halten. Dies ist möglicherweise nicht so einfach, wie es sich anhört, insbesondere wenn Sie ein Einzelunternehmen oder eine andere vorübergehende Einheit sind. Es ist viel einfacher, eine solide Strategie zu entwickeln, um Ihre Unternehmensfinanzierung zu trennen, bevor Sie beginnen, als die Aufzeichnungen durchzugehen und sie später zu trennen.

Holen Sie sich Ihr passendes Gehalt

Sich selbst zu bezahlen ist einer der schwierigsten Teile des Unternehmertums. Manche Kleinunternehmer machen den Fehler, sich selbst zu wenig zu bezahlen. Es ist beeindruckend und schlau, so viel Geld wie möglich ins Geschäft zurück zu stecken, aber man muss essen und die Rechnungen bezahlen. Wenn Ihr Finanzplan für Ihr Unternehmen dies nicht zulässt, hat es keinen Sinn, ein Unternehmen zu führen. Ihr Unternehmen muss zu einem Geldverdiener werden und nicht zu einer Geldgrube.

Andere Unternehmer irren in die andere Richtung. Sie gründen ein Unternehmen, um Geld zu verdienen, sollten Sie also nicht einen guten Teil Ihres Geschäftseinkommens verdienen? Wenn Sie jedoch zu viel Pot ziehen, erhöht sich das Risiko, dass Ihr Unternehmen Cashflow-Probleme hat und schließlich scheitert. Ein Finanzberater kann sich die Zahlen ansehen und Ihnen bei der Entscheidung helfen, mit welchem ​​Gehalt Sie und Ihr Unternehmen leben können. Es ist auch eine gute Idee, diese Nummer von Ihrem Buchhalter zu führen.

Investitions- und Altersvorsorge

Als Kleinunternehmer investieren Sie wahrscheinlich viel in Ihr eigenes Geschäft. Dies ist eine gute Sache, wenn Sie Ihr Geschäft aufbauen, aber Sie sollten niemals alle Ihre Investitionseier in einen Korb legen – selbst wenn es Ihre eigenen sind. Ein Finanzberater hilft Ihnen bei der Entscheidung, wie viel Sie in Ihr Unternehmen investieren und wie viel Sie woanders investieren möchten. Es empfiehlt sich, in andere Unternehmen zu investieren und ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen.

Sie müssen auch einen Ruhestandsplan erstellen, der diese Investitionen verwendet. Möglicherweise haben Sie keinen Arbeitgeber, der Ihre Beiträge auf ein Alterskonto einzahlt, aber Sie brauchen trotzdem eines. Kleinunternehmern stehen viele steuerbegünstigte Möglichkeiten zur Altersvorsorge zur Verfügung, und es ist wichtig, diese gut zu nutzen. Einige Unternehmer machen den Fehler, anzunehmen, dass ein endgültiger Verkauf des Unternehmens ihren Ruhestand finanziert, aber dies ist eine sehr riskante Strategie.

Cashflow-Kontrolle

Ein starker Cashflow ist kein Zufall. Unternehmen, die nicht wissen, wie und wann sie das Geld erhalten, werden mit Schwierigkeiten kämpfen, wenn nicht sogar scheitern. Erfolgreiche Geschäftsinhaber überwachen sorgfältig ihren Cashflow und gehen sehr sorgfältig damit um, was sie haben. Es ist wichtig, dass Sie Ihre lang- und kurzfristigen Ziele verstehen und fundierte Entscheidungen bei der Priorisierung der Ausgaben treffen. Mit der Cashflow-Überwachung können Sie auch sehen, wann die Dinge gut laufen, sodass Sie etwas Geld für einen regnerischen Tag beiseite legen können, an dem dies nicht der Fall ist.

Steuerplanung

Sie möchten, dass Ihr Finanzberater und Ihr Buchhalter daran zusammenarbeiten. Obwohl ihre Fachgebiete ziemlich eng miteinander verbunden sind, fehlt es Finanzberatern an tiefgreifenden Kenntnissen der meisten Steuergesetze und Buchhalter wissen sehr wenig über Finanzplanung. Gemeinsam können diese beiden Experten Ihnen bei der Planung von Strategien helfen, die Steuern senken, ohne Ihren Cashflow zu beeinträchtigen.

Sie können beispielsweise erkennen, wann Sie über das Geld verfügen, um neue Geräte für Ihr Unternehmen zu kaufen, und Sie können dies tun, wenn die Kaufausgaben Ihre Steuern am besten decken. Hier sollten Sie jedoch vorsichtig vorgehen. Eine Möglichkeit, Steuern zu senken, besteht darin, Ihre Einnahmen zumindest auf dem Papier zu kürzen. Lassen Sie Ihr Einkommen jedoch zu niedrig erscheinen, und Sie könnten Schwierigkeiten haben, einen Geschäftskredit oder Kredit zu erhalten.

Nachlassplanung und Ausstieg

Sobald Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen, müssen Sie entscheiden, wie Sie es beenden möchten. Manchmal werden die finanziellen Entscheidungen, die Sie unterwegs treffen, von Ihren Zukunftsplänen geprägt. Die Übergabe des Unternehmens an Ihre Erben erfordert eine andere Art der Planung als der Verkauf des Unternehmens für den Ruhestand. Ein Finanzplaner hilft Ihnen dabei, das zu erreichen, was Sie von Ihrem Unternehmen erwarten, und hilft Ihnen, eine solide Exit-Strategie zu entwickeln, wenn es an der Zeit ist. Es wird Ihnen helfen, das Beste aus Ihrer Arbeit im Laufe der Jahre herauszuholen.

Auswahl eines Finanzberaters

Wählen Sie bei der Auswahl eines Finanzberaters immer einen zertifizierten Finanzplaner oder CFP. Gesetzlich zu sein erfordert, dass sie jederzeit in Ihrem besten Interesse handeln, auch wenn sie mit einer bestimmten Anlageoption etwas weniger Geld verdienen. Fragen Sie nach Referenzen und versuchen Sie, wenn möglich, einen Berater mit viel Erfahrung in kleinen Unternehmen zu finden.

Überprüfen Sie auch die Gebührenstruktur. Einige Finanzberater berechnen eine Pauschale, während andere auf Provisionsbasis arbeiten. Beides ist akzeptabel, aber eine Pauschalgebühr kann Ihr Budget in den ersten Jahren Ihres Geschäfts, wenn das Geld knapp ist, genauer machen.

Gehen Sie nicht in die Falle, dass Ihr Unternehmen zu klein ist, um einen Finanzberater einzustellen. Die Finanzplanung für Kleinunternehmer ist genauso wichtig wie für Großunternehmen. Vielleicht noch mehr, da kleine Unternehmen in ihren Budgets weniger Spielraum für finanzielle Fehler haben.

Wenn Sie über finanzielle Fehler sprechen, ist es wichtig, dass Sie sich an Unternehmen für digitales Marketing wenden, die Ihnen dabei helfen können, sicherzustellen, dass Sie keine Zeit und kein Geld für irreführende Werbemaßnahmen verschwenden. Holen Sie sich stattdessen Hilfe bei der Auswahl der richtigen Social-Media-Plattform für Ihr Unternehmen. Suchen Sie noch heute Hilfe, auch wenn sich Ihr Unternehmen noch in der Planungsphase befindet. Die richtigen Finanz- und Marketingentscheidungen können buchstäblich den Unterschied ausmachen, ob Ihr Startup gedeihen oder nicht starten kann.